新时期金融扶贫论坛召开 探讨金融扶贫发展方向
范书红
[摘 要]金融扶贫任务作为当代中国经济体系中的重要改革任务，对缩小当下我国的贫富差距，增加国民收入平均水平具有重要的历史意义。但在国民贫富差距巨大的悠久历史印记面前，金融扶贫的具体经济工作要如何下手。本文中，笔者将根据自身的工作经历，对当下我国新时期下的金融扶贫任务进行深入的分析与探讨，以期望为同行的工作人员提供相关的借鉴参考。
[关键词]金融扶贫；形势；问题；路径；
中图分类号：TE98 文献标识码：A 文章编号：1009-914X（2017）19-0106-01
前言
随着改革开放的历史进程的不断深入，我国的经济得到了是史无前例的巨大发展。在改革的过程中，党和中央的遵循着“先让一部分人富裕起来”的核心观点，对国家的经济市场体制进行了大胆的创新。改革开发的政策执行以来，我国的国民生活水平、与社会基础设施建设进一步完善。但在改革的过程中，也出现了社会贫富差距过大的历史遗留问题。对我国的特殊国情而言，低收入人群占据着国民人群比例中的大多数。因此，缩小贫富差距，是真正提高我国全民收入的核心手段。也因此，深入研究当代金融扶贫的形势、问题与路径是全面提高我国生产水平的主要手段。
1 新时期下金融扶贫任务对时代发展的重要意义
1.1 维护社会稳定
对于我国当下的社会情况而言，贫富差距是导致社会局部不稳定的主要因素。在贫富差距不断拉大的过程当中，资本阶级对贫农阶级不断地产生剥削关系，导致富者越富、贫者越贫的局面。社会关系原理中国，贫富差距与社会矛盾程度形成了鲜明的正向比例关系。因此，金融的扶贫的工作实施，对消除我国当下的贫富差距，维护社会稳定具有重要的决定性作用。
1.2 提高国家综合实力
根据我国的特殊国情，国民总数占据了世界总人口的1/5，如此巨大的人口基数却能在综合国力方面达到了国际的前端。金融扶贫能有效地帮助国家对潜在人群中的社会资源进行充分的挖掘，使得综合国力更上一个台阶。
1.3 构建和谐社会
金融扶贫对社会的稳定具有推动作用。但更重要的是，金融扶贫的过程中，使得社会的整体价值观能向着正确的方向发展，构建和谐的理想社会环境。
2 当前金融扶贫存在的问题
2.1 “输血式”扶贫为主，旧观念难改
改革开放的近十年，我国的扶贫事业主要是由政府意志主导的注重社会效益的福利性扶贫，是向贫困地区“输血”式的输送资金，这样的输出并没有激发贫困农户的内生动力，反而让他们形成了“等、靠、要”的不好观念。国家从“输血式”扶贫中吸取了教训，开始尝试将扶贫事业的性质转为可持续发展的制度性扶贫，但“等、靠、要”的观念难改，另不充分的市场机制并不利于金融扶贫的可持续性发展，所以将“输血式”扶贫彻底改为“造血式”扶贫存在很大的难度和问题。
2.2 “精准扶贫”落实有偏差
在金融扶贫的落实过程中，金融机构为了保证资金能按时收回，往往不愿意冒风险贷款给贫困农户，因而常常出现“扶工不扶农”、“扶富不扶贫”的现象，贫困农户因此很难获得金融扶贫的资源，这与金融扶贫的初衷大相径庭，不仅无法实现金融扶贫的目标，更会加大贫困地区的贫富差距。
2.3 金融生态环境差，基础设施不足
贫困地区的金融资源匮乏，银行等金融机构在贫困地区设置的网点很少，有些金融机构因为无法盈利甚至会撤离网点，这对贫困地区的金融发展非常不利。金融扶贫靠的是资金周期性的可持续性的循环实现盈利，如果金融网点不固定或不长期存在，农户就无法办理长期业务。再者，资源配置到位是为了给贫困农户创造良好的支付环境和信用环境，政府首先要从基础设施着手，比如交通设施，修建农户所在地区到最近的金融机构的必经之路，方便农户往来金融机构。通讯设施也应建全，这也是对保证贷款能拿回的有力监督。政府还应该鼓励引导金融机构在贫困地区开设网点，鼓励已设立的金融机构扩大规模，并在政策上给予一定的支持。
3.新时期里金融扶贫的具体路径
3.1 精准扶贫，落实到户
习近平总书记在贵州考察时强调：“通过扶持生产和就业发展一批，通过移民搬迁安置一批，通过低保政策兜底一批，通过医疗救助扶持一批，实现贫困人口精准脱贫。”这是从扶贫资源的用途要精准，不能一概而论说大话谈扶贫的角度出发。除此之外，扶贫资金的最后流向也要精准，为了实现“真扶贫，扶真贫”的目标，要能精准识别贫困地区、贫困单位、贫困农户，不让低成本的扶贫贷款用作工业用途、流向富人阶层等不符合金融扶贫的贫困标准的对象。
3.2 创新金融服务和产品，“因地制宜”
金融机构要在金融产品、金融业务和从业人员上的选择进行创新。首先，金融机构应深入农村调查，调查农户的金融需求，以及根据现有的农户存款信息，利用大数据整合出农户存款的平均水平，在此基础上，设计出符合农户金融需求的新兴金融产品。第二，金融业务的创新也非常重要，要考虑到农村居民的文化水平是否偏低，若偏低，则是否需要改进业务流程，方便农户平常的办理业务。第三，在农村金融机构的工作人员的选择上要创新，应改变只聘用高学历高素质人才的旧观念，招聘具有亲和力最好是来自农村的人才，这样才能在工作中更好的沟通，想农户之想。同时，还要将来自农村的资金用于农村，防止资金外流。
3.3 确保信息对称，保持可持续发展
贫困农户与金融机构之间要确保信息对称，贫困农户要及时知晓金融机构出台的新政策新产品，以方便对自己已有的金融产品进行调整，保证利益最大化；金融机构对贫困农户的信用评价、住址、联系方式包括熟人圈要了解清楚，以防止农户卷款逃跑而给金融机构造成损失，以此保证金融机构的可持续发展性，贯彻金融扶贫的方针的实施。
4、实证案例
夏津县扶贫小额信贷首先对用户进行信用评估， 新型农业经营主体的评级授信首先要向县扶贫小额信贷工作领导小组办公室提报扶贫方案，经批准后向县经办银行提出申请，由县经办银行按程序进行评级授信。
然后建档立卡贫困户及新型农业经营主体的贷款年利率为人民银行公布的同期贷款基准利率。并采取信贷贴息的优惠活动，农户获得贷款后，乡镇、村及时组织开展技术指导与各项服务、实施监督等工作，县经办银行按照规定对贷款户进行贷后检查，如发现贷款户有违规使用贷款问题，可提前收回或停止发放未使用授信，对因工作不力、敷衍塞责造成财政资金损失的依法依规追究责任。县政府设立扶贫小额信贷风险补偿金，由省2015年扶贫专项资金200万元，县财政配套100万元组成，初始规模共300万元。经办银行安排扶贫专项投放资金，资金规模按照风险补偿资金的15倍投放，以后根据发展需要可逐步扩大资金规模。风险补偿资金委托山东省农业融资担保有限公司进行专户管理、专款专用。
结语
随着我国经济改革的进程不断深入，金融扶贫的工作任务一定能够顺利完成。在本文中，笔者僅从自己的观点看待新时期下我国金融扶贫任务的形势、问题与路径。希望这篇文章能够起到抛砖引玉的作用，引发读者更多相关的思考。
参考文献
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